Decyzja o tym, aby wziąć tani kredyt konsolidacyjny, wynika zazwyczaj z konieczności. Po ten rodzaj kredytu sięgamy wtedy, kiedy już nie jesteśmy w stanie sprostać naszym obecnym zobowiązaniom i tracimy płynność finansową, a każde kolejne zaciąganie dodatkowych zobowiązań jedynie pogłębiałoby trudną sytuację.

W takim przypadku decydujemy się zazwyczaj na złączenie naszych zobowiązań w jedno, które umożliwi nam faktyczne prosperowanie, nawet jeśli w dłuższym czasie oznaczać to będzie wzrost wysokości kredytu. Nic więc dziwnego, że w takiej właśnie sytuacji szczególnie zależy nam na tym, aby zdobyć tani kredyt konsolidacyjny, który postawi nas w jak najkorzystniejszej sytuacji.

Dlaczego warto wybrać kredyt konsolidacyjny?

Wyjaśnienie tego, dlaczego warto zdecydować się na wzięcie kredytu konsolidacyjnego, zacząć należy przede wszystkim od wyjaśnienia, czym ten kredyt w ogóle jest. Najprościej mówiąc, jest to zobowiązanie zaciągnięte, aby spłacić dotychczasowe zobowiązania. Sednem jest tkwiąca w nazwie konsolidacja, czyli połączenie wielu zobowiązań w jedno. Ma ona miejsce w przypadku posiadania kilku zobowiązań, których obecne raty sumują się w zbyt wysoką miesięczną kwotę, której nie jesteśmy w stanie na bieżąco spłacać.

Kredyt gotówkowy na 20 lat

Przy braku płynności finansowej zatonęlibyśmy w długach, a wybranie kredytu konsolidacyjnego umożliwi nam zmniejszenie miesięcznej raty i rozłożenie jej w dłuższym czasie. Dzięki temu do spłacenia będzie jedna rata (chyba że do tego kredytu nie włączymy wszystkich zobowiązań), która będzie leżała w zasięgu naszych finansów. Pamiętać jednak należy o tym, że zawsze wiąże się to z łącznym zwiększeniem sumy kredytu do spłacenia, więc tym bardziej interesuje nas to, w jaki sposób można znaleźć najkorzystniejszy dla nas kredyt.

Jak znaleźć tani kredyt konsolidacyjny?

Przeszukując oferty i sprawdzając, jakie warunki ma konkretny kredyt konsolidacyjny, tani nie zawsze będzie oznaczać ten z najniższym oprocentowaniem. W celu znalezienia odpowiedniego kredytu najlepiej jest sięgnąć po narzędzia dostępne w sieci.

Do tego przydatne są kalkulatory kredytów konsolidacyjnych oraz tworzone dzięki temu rankingi. Wybierając takie zestawienia, bez problemu znajdziemy stosunkowo tani kredyt konsolidacyjny, który najkorzystniej pomoże nam wyjść z niekorzystnej sytuacji.

Dzięki kalkulatorom będziemy mogli ustalić, jakie banki mają dla nas najlepszą ofertę, a to wszystko dopasowane do danych, które my sami wpiszemy. W rankingu będziemy mogli porównać wysokość oprocentowania, prowizję, RRSO, całkowitą kwotę do spłaty i wysokość poszczególnych rat.

Kredyt konsolidacyjny – ranking ofert na 60 miesięcy

Do sprawdzenia, jaki tani kredyt konsolidacyjny będzie dla nas dostępny, najlepiej posłużyć się rankingiem tworzonym przez analityków, ekspertów finansowych. Jak wygląda przykładowe 5 najlepszych ofert dla kogoś, kto ma sumę zobowiązań w wysokości np. 80 000 złotych? Oto jak wyglądałaby sytuacja przy rozłożeniu kredytu konsolidacyjnego na 60 miesięcy:

5. Alior Bank kredyt konsolidacyjny – Komfortowa Konsolidacja

– Oprocentowanie: 7,19%

– RRSO: 12,61%

– Prowizja: 0%

– Ubezpieczenie kredytu: 9 325,59 zł (Jest obowiązkowe w wysokości 0,29% kwoty kredytu)

– Kwota do spłaty: 106 605,87 zł

– Rata: 1 776,76 zł

4. PKO BP kredyt konsolidacyjny – Pożyczka gotówkowa konsolidacyjna Mini Ratka

– Oprocentowanie: 7,20%

– RRSO: 12,37%

– Prowizja: 9,99%

– Ubezpieczenie kredytu: 0 zł (Nie jest obowiązkowe; jeśli wybierzemy, to wynosi 0,35% kwoty pożyczki w skali miesiąca)

– Kwota do spłaty: 106 097,95 zł

– Rata: 1 768,30 zł

3. BNP Paribas kredyt konsolidacyjny

– Oprocentowanie: 6,90

– RRSO: 10,26%

– Prowizja: 0%

– Ubezpieczenie kredytu:  6 720 zł ( Jest obowiązkowe)

– Kwota do spłaty: 101 540,27 zł

– Rata: 1 692,34 zł

2. Santander Bank Polska kredyt konsolidacyjny

– Oprocentowanie: 7,16%

– RRSO: 9,67%

– Prowizja: 5,09%

– Ubezpieczenie kredytu: 0 zł (Nie jest obowiązkowe)

– Kwota do spłaty: 100 264,84 zł

– Rata: 1 671,08 zł

1. Bank Citi Handlowy kredyt konsolidacyjny – Pożyczka Gotówkowa Konsolidacyjna

– Oprocentowanie: 7,19%

– RRSO: 9,22%

– Prowizja: 4%

– Ubezpieczenie kredytu: 0 zł (Nie jest obowiązkowe; jeśli się zdecydujemy, to wyniesie 1,6% kwoty pożyczki)

– Kwota do spłaty: 99 295,27 zł

– Rata: 1 654,92 zł

Kredyt konsolidacyjny – tani?

W przedstawionej wyżej sytuacji widać, że najlepsza oferta prezentowana jest obecnie przez Bank Citi Handlowy. Przy analizie należy pamiętać oczywiście o tym, czy konieczne jest ubezpieczenie kredytu, a najniższa prowizja wcale nie musi oznaczać najniższej raty.

Co więcej, szukając kredytu konsolidacyjnego, koniecznie należy sprawdzić kilka wariantów (np. na 72 lub 84 miesiące), aby dopasować ofertę do takiej, która najbardziej będzie nas satysfakcjonowała. Dzięki rankingowi można wybrać odpowiedni kredyt konsolidacyjny. Tani w porównaniu do innych ofert, a choć i tak oznaczać to będzie ostateczne powiększenie sumy koniecznej …

Konsumenci interesujący się zaciągnięciem kredytu gotówkowego, z pewnością wiedzą, że teoretycznie maksymalny czas kredytowania w przypadku takiego zobowiązania wynosi 10 lat. Jak się okazuje, niektóre instytucje proponują o wiele korzystniejsze warunki, oferując kredyt gotówkowy na 20 lat, a nawet na jeszcze dłuższy okres.

Jest to opłacalna opcja dla osób, które nie chcą płacić zbyt wysokiej raty i chcą wydłużyć okres kredytowania, aby obniżyć miesięczne wydatki. Sprawdźmy, w jakiej kwocie kredyt gotówkowy na 20 lat możemy zaciągnąć i kto może o niego wnioskować.

Kredyt gotówkowy na 20 lat — dla kogo?

Chcąc wziąć kredyt gotówkowy, musimy zdawać sobie sprawę, że niezależnie od kwoty i okresu kredytowania, konieczne jest spełnienie ściśle określonych warunków. Są to:

— Pełnoletność lub uzyskanie 21 r.ż. — wiek jest uzależniony od banku czy firmy pozabankowej. Najczęściej jednak wystarczy ukończenie 18 roku życia.

— Polskie obywatelstwo i stały adres zamieszkania.

— Ważny dowód osobisty — Jako podstawowy dokument tożsamości jest niezbędny podczas procesu wnioskowania, niezależnie czy przebiega on online, czy decydujemy się na osobistą wizytę w placówce.

— Konto w polskim banku — We wniosku musimy wprowadzić numer rachunku, na jaki mają trafić pozyskane z kredytu środki. Jeśli korzystamy z oferty parabanku, niektóre z nich umożliwiają skorzystanie z wypłaty czekiem GIRO. Jest to najczęściej stosowany sposób przez osoby zadłużone, których konta zajęła firma komornicza w ramach egzekucji. W przypadku banków, niezbędne jest posiadanie konta w banku. Dodatkowo, instytucje sprawdzają ewentualne długi i postępowania komornicze.

Powyższe elementy są niezbędne do spełnienia, jeśli chcemy starać się o kredyt gotówkowy na 20 lat. Dodatkowo, musimy pamiętać o naszej zdolności kredytowej, na której wysokość wpływa kilka czynników.

Kredyt gotówkowy na 20 lat a zdolność finansowa

Na naszą zdolność kredytową wpływają nie tylko wysokość i źródło naszych dochodów, choć można powiedzieć, że są to kluczowe elementy. Pamiętajmy, że chcąc określić zdolność, musimy wziąć pod uwagę również nasze stałe wydatki (np. związane z rachunkami comiesięcznymi za prąd, opłatami za mieszkanie itp.), liczbę osób w gospodarstwie domowym pozostałych na utrzymaniu kredytobiorcy, stabilność dochodów, ewentualne zadłużenia, które nadal spłacamy.

Banki podczas rozpatrywania wniosków o kredyt gotówkowy na 20 lat, biorą od lupę naszą historię kredytową w BIK i rejestr dłużników KRD. Są to podstawowe bazy, na podstawie których instytucja jest w stanie wstępnie ocenić, czy kredytobiorca będzie w stanie spłacać kredyt, o który się ubiega. W Biurze Informacji Kredytowej znajduje się historia zaciągniętych przez nas kredytów, pożyczek i innych zobowiązań (np. spłaty sprzętów zakupionych na raty, karty kredytowe itp.).

Banki pobierają raport z BIK-u i otrzymują szczegółowe informacje na temat uiszczania przez nas rat, a także ogólny scoring, czyli ocenę naszej historii kredytowej. Warto wiedzieć, że raport z BIK-u możemy pobrać samodzielnie zupełnie za darmo, co warto uczynić jeszcze przed złożeniem wniosku, zwłaszcza gdy nie jesteśmy pewni, jak wygląda nasza historia finansowa.

Z kolei mówiąc o KRD, warto zaznaczyć, że jest to podstawowy rejestr dłużników. Jeśli wiemy, że przez dłuższy czas nie spłacamy zadłużeń, możemy być niemalże pewni, że nasze dane są wpisane w KRD. W takiej sytuacji nie mamy szans na pozytywne rozpatrzenie wniosku o kredyt gotówkowy na 20 lat, a nawet na pożyczkę bankową na krótszy okres.

Kto może wziąć kredyt gotówkowy na 20 lat? Podsumowanie

— Osoby pełnoletnie, z polskim obywatelstwem i stałym adresem zamieszkania

— Klienci posiadający ważny dokument tożsamości

— Kredytobiorcy z dobrą historią kredytową w BIK i brakiem zadłużeń

— Osoby, które otrzymują stałe dochody/mają stabilną sytuację finansową. Pamiętajmy, że dochody nie muszą pochodzić z pracy na pełen etat. Banki coraz bardziej elastycznie podchodzą do tych kwestii i chętniej udzielają kredytów nawet konsumentom pracującym w oparciu o umowę cywilnoprawną.

Liczy się tutaj przede wszystkim regularność, dlatego instytucje bankowe wymagają w takich sytuacjach dostarczenia wyciągów bankowych. Na ich podstawie zyskują pewność, że wnioskodawca otrzymuje środki, których kwota wystarczy na spłatę kredytu.

Kredyt na 20 lat? A może kredyt gotówkowy na 25 lat?

Istnieje możliwość zaciągnięcia kredytu gotówkowego na 25 lat. To, jaki okres kredytowania wybierzemy, zależy przede wszystkim od naszych możliwości finansowych i osobistych preferencji. Jeśli mamy duże szanse na to, że przez tak długi czas, nasza stabilność materialna nie zaburzy się (np. gdy prowadzimy firmę, która doskonale prosperuje), możemy wybrać kredyt gotówkowy na 25 lat.

Z kolei jeśli nie wiemy, czy za kilka lat nie będziemy wykonywać innego …