Konsumenci interesujący się zaciągnięciem kredytu gotówkowego, z pewnością wiedzą, że teoretycznie maksymalny czas kredytowania w przypadku takiego zobowiązania wynosi 10 lat. Jak się okazuje, niektóre instytucje proponują o wiele korzystniejsze warunki, oferując kredyt gotówkowy na 20 lat, a nawet na jeszcze dłuższy okres.
Jest to opłacalna opcja dla osób, które nie chcą płacić zbyt wysokiej raty i chcą wydłużyć okres kredytowania, aby obniżyć miesięczne wydatki. Sprawdźmy, w jakiej kwocie kredyt gotówkowy na 20 lat możemy zaciągnąć i kto może o niego wnioskować.
Kredyt gotówkowy na 20 lat — dla kogo?
Chcąc wziąć kredyt gotówkowy, musimy zdawać sobie sprawę, że niezależnie od kwoty i okresu kredytowania, konieczne jest spełnienie ściśle określonych warunków. Są to:
— Pełnoletność lub uzyskanie 21 r.ż. — wiek jest uzależniony od banku czy firmy pozabankowej. Najczęściej jednak wystarczy ukończenie 18 roku życia.
— Polskie obywatelstwo i stały adres zamieszkania.
— Ważny dowód osobisty — Jako podstawowy dokument tożsamości jest niezbędny podczas procesu wnioskowania, niezależnie czy przebiega on online, czy decydujemy się na osobistą wizytę w placówce.
— Konto w polskim banku — We wniosku musimy wprowadzić numer rachunku, na jaki mają trafić pozyskane z kredytu środki. Jeśli korzystamy z oferty parabanku, niektóre z nich umożliwiają skorzystanie z wypłaty czekiem GIRO. Jest to najczęściej stosowany sposób przez osoby zadłużone, których konta zajęła firma komornicza w ramach egzekucji. W przypadku banków, niezbędne jest posiadanie konta w banku. Dodatkowo, instytucje sprawdzają ewentualne długi i postępowania komornicze.
Powyższe elementy są niezbędne do spełnienia, jeśli chcemy starać się o kredyt gotówkowy na 20 lat. Dodatkowo, musimy pamiętać o naszej zdolności kredytowej, na której wysokość wpływa kilka czynników.
Kredyt gotówkowy na 20 lat a zdolność finansowa
Na naszą zdolność kredytową wpływają nie tylko wysokość i źródło naszych dochodów, choć można powiedzieć, że są to kluczowe elementy. Pamiętajmy, że chcąc określić zdolność, musimy wziąć pod uwagę również nasze stałe wydatki (np. związane z rachunkami comiesięcznymi za prąd, opłatami za mieszkanie itp.), liczbę osób w gospodarstwie domowym pozostałych na utrzymaniu kredytobiorcy, stabilność dochodów, ewentualne zadłużenia, które nadal spłacamy.
Banki podczas rozpatrywania wniosków o kredyt gotówkowy na 20 lat, biorą od lupę naszą historię kredytową w BIK i rejestr dłużników KRD. Są to podstawowe bazy, na podstawie których instytucja jest w stanie wstępnie ocenić, czy kredytobiorca będzie w stanie spłacać kredyt, o który się ubiega. W Biurze Informacji Kredytowej znajduje się historia zaciągniętych przez nas kredytów, pożyczek i innych zobowiązań (np. spłaty sprzętów zakupionych na raty, karty kredytowe itp.).
Banki pobierają raport z BIK-u i otrzymują szczegółowe informacje na temat uiszczania przez nas rat, a także ogólny scoring, czyli ocenę naszej historii kredytowej. Warto wiedzieć, że raport z BIK-u możemy pobrać samodzielnie zupełnie za darmo, co warto uczynić jeszcze przed złożeniem wniosku, zwłaszcza gdy nie jesteśmy pewni, jak wygląda nasza historia finansowa.
Z kolei mówiąc o KRD, warto zaznaczyć, że jest to podstawowy rejestr dłużników. Jeśli wiemy, że przez dłuższy czas nie spłacamy zadłużeń, możemy być niemalże pewni, że nasze dane są wpisane w KRD. W takiej sytuacji nie mamy szans na pozytywne rozpatrzenie wniosku o kredyt gotówkowy na 20 lat, a nawet na pożyczkę bankową na krótszy okres.
Kto może wziąć kredyt gotówkowy na 20 lat? Podsumowanie
— Osoby pełnoletnie, z polskim obywatelstwem i stałym adresem zamieszkania
— Klienci posiadający ważny dokument tożsamości
— Kredytobiorcy z dobrą historią kredytową w BIK i brakiem zadłużeń
— Osoby, które otrzymują stałe dochody/mają stabilną sytuację finansową. Pamiętajmy, że dochody nie muszą pochodzić z pracy na pełen etat. Banki coraz bardziej elastycznie podchodzą do tych kwestii i chętniej udzielają kredytów nawet konsumentom pracującym w oparciu o umowę cywilnoprawną.
Liczy się tutaj przede wszystkim regularność, dlatego instytucje bankowe wymagają w takich sytuacjach dostarczenia wyciągów bankowych. Na ich podstawie zyskują pewność, że wnioskodawca otrzymuje środki, których kwota wystarczy na spłatę kredytu.
Kredyt na 20 lat? A może kredyt gotówkowy na 25 lat?
Istnieje możliwość zaciągnięcia kredytu gotówkowego na 25 lat. To, jaki okres kredytowania wybierzemy, zależy przede wszystkim od naszych możliwości finansowych i osobistych preferencji. Jeśli mamy duże szanse na to, że przez tak długi czas, nasza stabilność materialna nie zaburzy się (np. gdy prowadzimy firmę, która doskonale prosperuje), możemy wybrać kredyt gotówkowy na 25 lat.
Z kolei jeśli nie wiemy, czy za kilka lat nie będziemy wykonywać innego zawodu, z którym wiążą się mniejsze zarobki, lepiej zastanowić się nad krótszym okresem spłaty. Warto również wziąć pod uwagę wysokość miesięcznej raty, gdyż jest ona uzależniona od okresu kredytowania. Jeśli zależy nam, aby była ona mniejsza, bo nie stać nas na zbyt wysokie koszta związane z kredytem, wybierzmy dłuższy okres spłaty.